Les classiques travaillés avec soin.
ASSURANCE-VIE
Véritable couteau-suisse du placement, l’assurance-vie est le produit d’épargne le plus plébiscité par les Français. Avec, vous pouvez placer, réduire la fiscalité sur les plus-values ainsi que les frais de succession. Mais, justement, ce produit d’investissement est beaucoup plus complexe qu’il n’y paraît.
Chez Perséphone, nous mettons un soin tout particulier à étudier l’existant car certains avantages ne peuvent être détruits sous peine de disparaître à jamais. Ensuite, lorsque nous préconisons de l’assurance-vie nous faisons attention à deux volets : le juridique et le financier.
Tout contrat d’assurance-vie doit permettre une transmission optimisée. C’est pour cela que nous mettons un accent particulier sur la rédaction de la clause bénéficiaire. Mal rédigée, elle peut être source de conflits dans les familles et de manque d’optimisation problématiques. Notre juriste en Gestion Privée s’occupe de rédiger toute clause spécifique en faisant les vérifications d’éligibilité auprès des compagnies concernées. Nous pouvons également envoyer la clause à votre notaire afin de la rendre authentique.
Une fois le cadre juridique bien mis en place, nous prenons le temps de construire une allocation financière qui vous ressemble. Et, pour cela, rien de mieux que de s’équiper des meilleurs contrats du marché dans lesquels plusieurs centaines de fonds sont référencés. Votre vision des marchés n’est pas celle des autres et vous avez besoin de personnaliser au mieux votre enveloppe de placement. Avec notre conseil, vous trouverez forcément « chaussure à votre pied » tant les contrats que nous proposons offrent de possibilités. Que vous souhaitiez de l’immobilier, des produits structurés, des actions ou encore du Private Equity, notre sélection de partenaire vous permettra d’avoir un placement confortable que nous ferons vivre via notre engagement de suivi financier.
COMPTES-TITRES / PEA
Premier vrai placement plébiscité par la Gestion de Patrimoine, le compte-titres est un classique. Cet instrument est généralement fait pour abriter des lignes d’actions ou de fonds offensifs qui doivent être gérés de manière dynamique. Néanmoins, aujourd’hui le compte-titres est le réceptacle de bien de solutions dédiées comme les produits structurés ou les Gestions sous Mandat. Vous souhaitez investir en capital garanti, barrière de protection ou en risque sous la houlette d’un gérant dédié à votre portefeuille, il s’agit du véhicule de placement parfait. Nous avons tous les partenaires adéquats pour pouvoir garnir le panier de placement en parfait respect de vos sensibilités et convictions.
Si vous souhaitez être dynamique et bénéficier d’une fiscalité amoindrie, le PEA ou PEA-PME est tout indiqué. La loi Pacte a modifié les différents plafonds laissant plus de liberté sur ce compte-titres à option fiscale. Avec nous, vous pourrez également vous lancer sur des titres vifs avec une barrière de protection sur la perte en capital ou encore avec l’assistance d’un gérant dédié. Notre accompagnement vous donnera accès à une information fréquente sur vos positions et un conseil financier, fruit de notre analyse des marchés.
Plus que pour tout autre véhicule de placement, l’accompagnement est nécessaire pour bénéficier d’un compte-titres prospère. C’est pour cette raison que nous proposons jusqu’à quatre points financiers par an afin de vous donner notre lecture et nos conseils quant à la gestion de ce contrat.
SCPI
Les Société Civiles de Placements Immobiliers font aujourd’hui partie de l’environnement classique de l’investissement. Pratiques, ces sociétés investissent dans l’immobilier dans un cadre très stricte contrôlé par l’Autorité des Marchés Financiers. Cette forme dérivée de l’immobilier est devenue en quelques années le deuxième placement préféré des Français. Et pour cause, de l’immobilier sans souci de gestion, acquis à part et non via un ensemble insécable, cela semble presque miraculeux.
Néanmoins, ce produit doit être considéré avec précaution car sans étude préalable de votre fiscalité et de vos contraintes, cet investissement peut s’avérer moins fructueux et plus contraignant qu’un livret. Mais n’ayez crainte, nous faisons toutes les vérifications d’usage avant préconisation et notre large variété de partenaires vous permettra un investissement serein dans un cadre fiscal et économique adapté. En effet, par notre réseau de partenaires, vous aurez accès à des SCPI basées sur des thématiques allant de la logistique à la santé en passant par les bureaux. Vous pourrez également bénéficier d’une fiscalité allégée avec les SCPI européennes.
IMMOBILIER
L’immobilier a une place de choix dans le cœur des Français. Il est en règle générale le premier investissement d’une vie patrimoniale. Sécurisant et tangible, cet actif prend une part prépondérante dans les patrimoines. Cependant, mal conçue ou mal positionnée, la bonne affaire peut vite se transformer en petit cauchemar.
Ainsi, pour défiscaliser, accroître la taille de son patrimoine ou encore retirer des revenus, l’immobilier est souvent la première idée qui vient en tête. Passer par notre Gestion Privée pour réaliser cet investissement vous permettra une étude d’adéquation entre votre situation et cette acquisition. Si une typologie de bien peut convenir, une autre sera néfaste à vos jeux d’optimisation. Le choix du caractère de l’actif est donc extrêmement important. Il vous faut un rapport bien précis sur ce que cela va vous couter et vous rapporter : sortons des préconçus que tous les gourous de l’investissement vous partagent sur les réseaux sociaux.
Notre réseau de partenaires vous permettra de vous assurer de la fiabilité de la construction ainsi que du positionnement géographique. L’immobilier est un investissement nécessairement long : il vaut mieux éviter l’erreur. Non seulement nous nous engageons à réaliser toutes les vérifications nécessaires sur les biens proposés mais également à vous assister lors du passage de la Déclaration d’Impôts. Ceci vous permettra une parfaite compréhension de votre feuille d’imposition dont la complexité croissante est le corollaire obligatoire de tout investissement donnant lieu à revenus. La gestion privée n’est pas qu’une affaire de conseil à l’entrée. C’est aussi un enjeu de suivi dans le temps qui vous assurera la pérennité de votre plan ainsi que la résolution des petits soucis inhérents au droit de propriété via notre assistance juridique.